管住“租金贷”需理顺房屋租赁金融市场

借鉴P2P、共享押金的教训,要求住房租赁企业设立租赁资金专项账户,避免资金挪用。

不久前召开的中央经济工作会议和全国住房和城乡建设工作会议为2020年楼市政策定下了基调。其中一条就提到要培育发展租赁住房。12月25日,住建部、银保监会等6部门联合下发了《关于整顿规范住房租赁市场秩序的意见》,《意见》将加强对采取“高进低出”“长收短付”经营模式的住房租赁企业的监管,并指导住房租赁企业在银行设立租赁资金监管账户,将租金、押金等纳入监管账户。《意见》提出,开展住房租金贷款业务,贷款期限不得超过住房租赁合同期限,发放贷款的频率应与借款人支付租金的频率匹配;住房租赁企业不得以隐瞒、欺骗、强迫等方式要求承租人使用住房租金消费贷款;不得以租金分期、租金优惠等名义诱导承租人使用住房租金消费贷款等。

1989—1992年 中国人民银行总行金融研究所研究生部保险学专业硕士研究生

现任广东省政府副省长、党组成员。

对于《意见》出台,有业界人士解读为对某些长租公寓“高进低出”“长收短付”经营模式、强制“租金贷”等现象将形成有效制约。

1997—2001年 世界银行金融市场发展局(华盛顿)高级金融学家、债券部负责人

2004—2005年 中国人民银行金融稳定局副局长

□远山(财经评论人)

1992—1996年 美国哥伦比亚大学商学院金融专业博士研究生

也因此,此次《意见》基于保障广大租房者权益,对此类现象加以整顿,尤其是借鉴之前P2P、共享押金的教训,要求住房租赁企业设立租赁资金专项账户,确保租金、押金在第三方监管之中,避免这部分资金被挪作他用,对于住房租金贷款也有更加细化的规范标准,如此一来,对于租房者而言是一大利好。

2020年1月任广东省政府副省长、党组成员

2001—2002年 中国证券监督管理委员会规划发展委员会委员

在完成会议议程后,广东省人大常委会主任会议组织新任命的国家机关工作人员向宪法宣誓。(完)

2009—2017年 中国人民银行上海总部副主任、党委副书记,上海分行行长、国家外汇管理局上海市分局局长(其间:2010.09—2011.01中央党校中青年干部培训一班学习)

2017—2020年 国家外汇管理局副局长、党组成员

1996—1997年 美国凯斯顿(CAXTON)对冲基金公司、美林证券公司实习

2002—2004年 中国证券监督管理委员会上市公司监管部副主任

近年来,长租公寓模式兴起,不少资本和企业投入其中,并将其描绘成万亿级规模蓝海市场。然而在短期繁荣之下,不少长租公寓企业采取“高进低出”“长收短付”经营模式,将租金用于投资等领域,结果相继爆雷,求租者面临交了长期租金却要被赶出家门的困境。同时有不少求租者被诱导或因信息不对称,而背上了高息“租金贷”,权益受到严重损害。

会议还表决通过了其他人事任免事项。

当然,长租公寓也好,租金贷也罢,也不能一棍子打死,毕竟对于长租模式和房屋租赁贷款,还有着不小的市场需求。只不过,关注“租金贷”需进一步理顺房屋租赁金融市场。

因此,此次《意见》要求金融监管部门做好贷前调查,评估借款人还款能力,确定融资额度;加强贷后管理,审查贷款用途,防止住房租赁企业形成资金池、加杠杆等。住房租赁企业租金收入中,住房租金贷款金额占比不得超过30%,超过比例的应当于2022年底前调整到位。这一系列新规,就是理顺房屋租赁金融市场的必要之举,通过建立借款人还款能力综合评估等“防火墙”,避免求贷用户群体盲目扩大;对住房租赁企业房贷资金流向加以审查,防止资金滥用;限定住房租金贷款金额占比,减少企业过度放贷所带来的资金风险,三管齐下,才能推进住房租赁金融市场的规范化、长远化发展。

张新,男,汉族,1967年12月生,湖南攸县人,1997年3月加入中国共产党,2001年4月参加工作,美国哥伦比亚大学商学院金融专业毕业,研究生学历,经济学博士。

广东省人大常委会主任会议组织新任命的国家机关工作人员向宪法宣誓 任宣 摄

必须要看到,一方面,房屋租赁金融市场通过增加供给,确实能缓解部分租房者的资金压力,通过分期付等方式获得所需住房。另一方面,如果房屋租赁金融市场陷入到过度追求暴利的无序发展中,就会导致利用信息陷阱等方式赚取高息,坑害租户等现象。此外,为了追求业绩和利润,放贷机构或者长租公寓企业会放低申请者门槛,导致本来不符合申请资质的租户获得贷款,然而他们往往缺乏足够的还贷能力,最终租户背负沉重债务,放贷机构或长租公寓因坏账、呆账过多导致资金链断裂,让爆雷危机循环往复,房屋租赁金融市场陷入死局。

2005—2009年 中国人民银行金融稳定局局长

1985—1989年 中南财经大学计划统计系国民经济计划专业学习

2001—2001年 中国证券监督管理委员会规划发展委员会干部